The State of Capital Now - What Small Businesses Must Know

資金へのアクセスに関する問題は、貸し手と借り手の両方に責任があります。自分をより良い位置に置くためにできることをいくつか紹介します。

最近、中小企業の経営者に夜更かしの理由を尋ねると、資本へのアクセスは最大の懸念事項の 1 つです。そうは言っても、貸し手だけに責任を負わせるのは不正確です（彼らは挑戦に貢献しますが）。実際には、中小企業の所有者はしばしば自分の最悪の敵.

これは、貸し手も独自の一連の課題を共有していないという意味ではありません。の PPP また、中小企業の所有者と協力している多くの貸し手にとって非常に大きな課題にスポットライトを当てます。ビジネスの貸し手と中小企業の借り手は、克服すべきいくつかの課題を抱えています。ここにそれらの2つがあります。

中小企業の経営者は手元に十分な現金を持っていません

JPモルガン・チェースは最近、平均的な中小企業はそれをやり遂げるための手元資金しか持っていないと報告した 27日.それは完全な請求サイクルではありません。このような資本準備金の欠如は、このような時期に借入資本へのアクセスを非常に重要にします。

とはいえ、このような金融の嵐を乗り切るために、6 か月間は収益の少なくとも 50% を確保することをお勧めします。これは多くの企業にとって困難な注文であることを理解しています。中小企業の資金調達へのアクセスが改善されなければ、27 日では中小企業を存続させるには十分ではなく、ましてや繁栄して仕事に戻ることはできません。

特に私のような中小企業の擁護者から得たもう 1 つの苦い薬は、多くの中小企業が独自の簿記と会計の問題のために PPP 資金を得ることができなかったということです。個人およびビジネスの財務記録を持つ事業主が多すぎて、資本へのアクセスが困難になっています。

中小企業の経営者として、税金の支払いを避けるために収益と現金をできるだけゼロに近づけるように事業と財政を運営している場合、貸し手があなたの事業の能力について適切な決定を下すことは難しくなります。サービス負債。貸し手は、定期的な支払いを行う能力を示す収益を見たいと考えています。何も表示しない場合は、融資を受けることはできません。

経験則としては、毎月の定期的な支払いに必要なキャッシュフローの 5 倍が必要です。貸し手が答えを必要とする最初の質問の 1 つは、あなたのビジネスが定期的な支払いを行う能力を持っているかどうかです。彼らは、あなたができないことを示唆するデータでアプリケーションを承認するつもりはありません.

金融機関は単にテクノロジーに精通していない

PPP アプリケーションが SBA を介して処理される方法には、技術的な問題が非常に明白でした。確かに、SBA は過去 3 か月で、通常数年間で処理するよりも多くのローン申請を処理しており、技術インフラストラクチャは申請の需要を処理できませんでしたが、それでも申請のボトルネックになりました。

あまりにも多くの伝統的な金融機関 (および SBA 自体) が時代遅れのコンピューターシステムとプロセスを使用しており、3 月以降に経験したような金融危機の需要に対応できません。さらに落胆させられるのは、あまりにも多くの銀行家や官僚が、フィンテック企業がどのように機能し、融資プロセスを合理化するために使用するテクノロジーが中小企業に利益をもたらすのかを理解していないことです。

私たちはそれについて何ができますか?

事業主と、事業主にサービスを提供する金融機関の両方が一丸となって行動する必要があると思います。

借り手は、事業運営の財務面でより良くなる必要があります。彼らは、個人と企業の信用プロファイルがどのように相互作用し、それが借入資本へのアクセス能力にどのように影響するかを理解する必要があります。また、貸し手がビジネスの信用度を評価する際に考慮しているビジネス指標についても、よりよく理解する必要があります。これらのことは、従業員のいない個人事業主であろうと、100 人以上を雇用する中小企業であろうと、無視することはできません。

これを行う事業主は資本にアクセスできますが、そうでない事業主は資本なしで苦労し続けることになります。

金融機関もゲームを強化する必要があります。 10 年前には需要を十分に満たしていたと思われるレガシーシステムを更新するのが難しいことは理解していますが、今日の中小企業の金融のペースは以前よりも指数関数的に速くなっています。中小企業のニーズをよりよく満たすためにテクノロジーインフラストラクチャを改善する必要性を認識している従来の機関には、基本的に3つのオプションがあります。

システムを自分で構築および更新します。高度に技術的な金融プラットフォームを社内で構築および管理する能力に投資します。
すでに構築済みの技術を購入し、現在のシステムやプロセスに統合します。
あなたとあなたの現在のシステムと連携して、顧客のエクスペリエンスを合理化し、プロセスの効率を最大化できるフィンテックプロバイダーと提携します。

PPP が私たちに何かを教えてくれたとすれば、それは、事業主が資本にアクセスする現在の方法は長期的に持続可能ではないということです。そして、それは事業主と金融機関の両方に当てはまります。言い換えれば、私たちは皆一緒にいるのです。

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